生命保険とキャピタリゼーション契約
特有の税制のもとで、貯蓄を育て、老後に備え、資産を引き継ぎます。
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保険会社と運用先（ユーロ建てファンド、ユニット・リンク型）の選択、受取人条項の作成、解約時の税務。見た目以上に専門的な契約です。キャピタリゼーション契約は法人が保有したり、贈与で引き継いだりすることもできます。
ユニット・リンク型は元本を保証するものではなく、価値は上下します。
お客様のために選び抜いた解決策。
ソリューションは、目標、投資期間、リスク許容度に役立ってこそ意味があります。
貯蓄を育てる。
お客様のプロフィールに合った資産配分をご提案し、提携する保険会社・資産運用会社とともに実行し、長期的にフォローします。
8年運用益の年間控除を受けるためのフランスの生命保険の保有期間
4,600€8年経過後の解約益に対する年間控除額（夫婦の場合は 9,200 €）
5年運用益の税負担が軽くなる PEA の保有期間
150,000€PEA への払込上限額
2026年時点のフランスの税制。一定の条件のもとで適用されます。
退職貯蓄プラン（PER）
退職時に受け取れる貯蓄で、払込額を課税所得から控除できる場合があります。
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控除には条件と上限があり、その効果は現在と退職後の限界税率によって異なります。2026年以降、70歳以降の払込は控除の対象外となりました。
資金は退職まで原則として引き出せません。ただし、自宅の購入など法律で定められた早期引き出しの例外があります。
PEA と証券口座
株式に投資できる口座。PEA（フランスの株式貯蓄プラン）は5年経過後に税負担が軽くなります。
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PEA は欧州企業の株式に限られます。上限や地域の制限がない証券口座で、資産配分を補完します。
プライベート・エクイティ
非上場企業に投資し、長期的に資産を分散します。
8〜10年の資金拘束が多く、元本割れのリスクが高い商品です。
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プライベート・エクイティは、専用のファンドや会社を通じて投資します。長い拘束期間と高いリスクを受け入れられる投資家向けです。
すべての投資には、元本の一部または全部を失うリスクがあります。各ソリューションの詳細と関連するリスクについては、担当アドバイザーにお問い合わせください。
不動産に投資する。
直接保有でも、会社の持分を通じた保有でも、立地、価格、現実的な家賃、税務、保有形態まで、案件ごとに丁寧に検討します。
8〜10年SCPI に一般的に推奨される投資期間
9年新しい民間賃貸人制度における賃貸義務期間
3.5%中間家賃で貸し出す新築物件の年間減価償却率（民間賃貸人制度）
23,000€年間賃料収入：家具付き賃貸のプロ認定の基準額
2026年時点のフランスの制度。一定の条件のもとで適用されます。
自宅と賃貸物件
融資のレバレッジ効果を活かして物件を取得します。
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厳選したパートナーと連携し、お客様の状況に合った新築・中古物件をご提案するとともに、自宅の購入もサポートします。
SCPI
管理の手間なく、間接的に不動産へ投資します。
分配金・元本・売却はいずれも保証されません。
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いわゆる「インカム型」の SCPI（フランスの不動産投資会社）は、オフィス、倉庫、店舗、ホテルやシニア向け住宅などの商業用不動産、場合によっては住宅や医療施設を保有します。主な目的は定期的な分配ですが、分配金は保証されません。
持分は、直接、融資を利用して、所有権を分割して、または法人（法人税課税の SCI、持株会社）を通じて取得できます。最適な保有形態をお客様と一緒に検討します。
すべての投資には、元本の一部または全部を失うリスクがあります。SCPI のリスクの詳細については、担当アドバイザーにお問い合わせください。
家具付き賃貸（LMNP）
建物と家具の減価償却により、賃料収入にかかる税負担を軽減します。
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老後の備えによく活用される手段です。売却時の譲渡益の計算など、最近ルールが変わっているため、案件ごとに個別の検討が必要です。
マルロー法と歴史的記念物
保護対象の古い建物を修復し、その見返りとして税制上の優遇を受けます。
税務上の否認リスクがあり、投資額を上回る損失が生じる可能性があります。
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これらの制度には、工事、賃貸、保有に関する義務があり、予算法のたびに見直されます。資産全体の目標に役立つ場合にのみ検討します。
税制優遇型の投資には、税務当局による減税の取り消し（否認）のリスクがあります。否認により、投資額を上回る損失が生じる可能性があります。この種のソリューションのリスクの詳細については、担当アドバイザーにお問い合わせください。
すべての投資には、元本の一部または全部を失うリスクがあります。各ソリューションの詳細と関連するリスクについては、担当アドバイザーにお問い合わせください。
大切なものを守る。
保険仲立人として、複数の保険会社の保障を比較し、ご家族、事業、借入を守ります。
0€団体信用保険をいつでも乗り換えられる手数料
2022ルモワンヌ法：団体信用保険はいつでも解約可能に
200,000€一人あたりの保険金額：これを下回れば健康告知が不要（60歳までに完済する融資）
75%森林グループ持分の価値のうち移転税が免除される割合
2026年時点のフランスの制度。一定の条件のもとで適用されます。
団体信用保険
住宅ローンの総コストの大きな部分を占め、いつでも見直すことができます。
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新しい契約は、銀行が求める保障と少なくとも同等である必要があります。各社の条件を比較し、銀行との手続きも代行します。
ご家族と経営者のために
死亡一時金、教育年金、日額給付、障害保障。
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既存の保障を確認し、必要に応じて、ご家族と仕事の状況に合った保障をご提案します。
森林投資グループ（GFI）を通じて、木材・森林市場に間接投資する
流動性が低く、超長期の投資であり、元本割れのリスクがあります。
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GFI は森林を取得・管理するファンドです。投資家が森林を直接所有するのではなく、木材と林地の市場に間接的に投資します。その動向は、木材価格、気候や病害のリスク、管理の質などに左右されます。
投資形態によっては、一定の条件のもとで、所得税、不動産富裕税（IFI）、資産移転に関する税制優遇を受けられる場合があります。
すべての投資には、元本の一部または全部を失うリスクがあります。このソリューションのリスクの詳細については、担当アドバイザーにお問い合わせください。
商品よりも、まず助言。
I
資産診断
業務委任契約にもとづき、報酬制で、お客様の状況を総合的に診断し、戦略を書面でお渡しします。
II
保有形態の設計
直接保有、所有権の分割、法人（SCI、持株会社）を通じた保有など、他の専門家とともに最適な形を検討します。
III
所得税申告
毎年春に、特に不動産所得と金融所得の申告をサポートします。